未経験業種での創業融資の難易度とは

未経験業種での創業融資の難易度とは

未経験の業種で創業を考えている場合、「融資が受けられるのか？」と不安になる方も多いでしょう。 特に、日本政策金融公庫の創業融資では「経験」が重要視されるため、業界経験がないと審査が厳しくなるケースが多いです。本記事では、未経験業種での創業融資の難易度や、融資を成功させるためのポイントについて詳しく解説します。

未経験業種での創業は本当に融資が難しいのか？

結論から言うと、未経験業種での創業は融資が難しくなります。金融機関は「事業の成功確率」を重視しており、経験のない業種ではリスクが高いと判断されがちです。特に、日本政策金融公庫をはじめとする公的融資制度では、創業者の経験やスキルが重要な審査基準の一つとされています。 しかし、まったく融資を受けられないわけではありません。事業計画の説得力や自己資金の準備、関連経験の有無などが評価されるため、工夫次第で融資のハードルを下げることは可能です。

日本政策金融公庫では経験がないと融資が下りにくい理由

日本政策金融公庫では、創業融資の審査基準として「事業の継続性」が重要視されています。そのため、以下のような理由から、未経験者の融資審査は厳しくなります。

• 業界の知識・ノウハウが不足しているため、失敗リスクが高いと判断される
• 経営者としての実績がないため、計画通りに事業が進むか不透明
• 業界内の人脈や取引先がないため、売上の安定性に不安がある

特に、日本政策金融公庫は「自己資金」と「経験」の両方を重視するため、業界経験がない場合は、自己資金を多めに準備することが必要です。また、事業計画書で経験の代替要素を明確に伝えることが重要になります。

金融機関が重視する「経験」の意味とは？

金融機関がいう「経験」とは、単に業界歴の長さを指すものではありません。融資審査において評価される経験には、以下のようなものが含まれます。

• 同業種または関連業種での実務経験
• 経営やマネジメントの経験
• 副業や個人事業としての実績
• 専門資格や研修の受講履歴
• 業界のコンサルティング経験

例えば、異業種出身でもその業界の経営やマーケティングの経験があれば、事業運営の観点からプラスに働くことがあります。

未経験者が創業融資を通すためのポイント

未経験業種での創業融資を成功させるためには、以下のポイントが重要になります。

関連経験をできるだけアピールする

例えば、異業種でのマネジメント経験や、副業での事業運営経験があれば強調しましょう。

事業計画書を徹底的に作り込む

売上・経費の予測を具体的に示し、「この事業は成功する」と納得させる計画書を作ることが重要です。

自己資金をできるだけ多く用意する

自己資金が多いと、金融機関に「本気度」を伝えることができ、審査が通りやすくなります。

業界の専門家やメンターの支援を受ける

事業経験のある人にアドバイスをもらい、計画書やプレゼンの精度を高めるのも有効です。

事業計画書の説得力を高める方法とは？

未経験者でも事業計画書の質が高ければ、融資審査の評価を上げることができます。事業計画書を強化するためには、以下の点を意識しましょう。

• 市場調査を徹底的に行い、実現可能性を証明する
• 具体的な売上予測と支出計画を示す
• リスク管理の計画を明確にする
• 競争優位性（他店との差別化）を説明する

審査担当者は「本当にこの事業で利益が出るのか？」を見ています。計画書にリアルなデータを盛り込み、具体的な根拠を示すことが重要です。

自己資金が審査に与える影響と準備のコツ

日本政策金融公庫の創業融資では、自己資金が最低でも創業費用の1/3以上あることが望ましいとされています。未経験者の場合、より多くの自己資金を持つことでリスクを低減し、審査通過率を上げることができます。 自己資金を増やすための方法としては、以下のようなものがあります。

• 数年間の貯金を計画的に行う
• 副業で資金を貯める
• 親族や知人から借りる（「見せ金」にならないよう注意）
• クラウドファンディングを活用する

自己資金をしっかり準備することで、金融機関からの信頼度を高めることができます。

未経験業種の創業に成功した人の共通点とは？

未経験業種でも成功する人には共通点があります。

• 徹底した事前準備を行っている
• 経験者のアドバイスを受けている
• ビジネスモデルがシンプルで分かりやすい
• マーケットの需要をしっかり把握している
• 実際に業界の仕事を体験している

これらの共通点を意識して準備することが、融資成功への鍵となります。

日本政策金融公庫の創業融資を成功させるための具体策

最後に、未経験業種で日本政策金融公庫の融資を成功させるためのポイントをまとめます。

• 自己資金をできるだけ増やす
• 事業計画書を徹底的に作り込む
• 経験を補う努力をする
• 専門家のサポートを受ける

以上のポイントを押さえれば、未経験業種でも創業融資の可能性を高めることができます。

未経験業界の創業融資で1,000万円の融資を獲得した方法

筆者である私自身、飲食店業界未経験ながら1,000万円の創業融資を通すことができました。 一番の理由は成功可能性が高いと感じていただける要素をたくさん作って来たからです。

• インフルエンサーとして10万人のフォロワー獲得
• 店舗ビジネスのコンサルティング実績
• 優秀な料理長の採用
• 作り込んだ事業計画書

のおかげです。 経験も大切ですが、ビジネスとして成り立って返済してもらえるか？という銀行支店で納得する要素・計画が作れれば業界未経験でも融資の審査を通過することができます。 ぜひ諦めず頑張ってください。

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著者：
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プランコンサルタント　
平井 東(ひらい あずま)

銀行にて法人向け貸出業務、税理士法人にて事業計画の作成業務、経営コンサルティング会社にてマーケティング戦略の立案・SEO対策・MEO対策・WEBサイト制作のディレクション等の業務、デジタルマーケティング会社にて大手企業向けのリスティング広告の運用業務、現在は、デジタルマーケティングと経営コンサルティングを行う会社を設立し、中小企業のご支援を行なっている。中小企業に必要な資金繰り・事業計画・計画達成のための戦術にあたるデジタルーマーケティングのノウハウを持っている。中小企業診断士。
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