銀行が喜ぶ事業計画書の書き方

銀行が喜ぶ事業計画書の書き方

銀行が喜ぶ＆審査に通りやすい事業計画書の書き方をご紹介していきます。今回お伝えする内容をしっかりと計画書に反映をさせて、融資の審査を突破しましょう！

銀行に喜ばれる事業計画書とは？

銀行が融資を決定する際、事業計画書は重要な役割を果たします。 銀行が求めるのは、返済能力の確保と事業の将来性です。そのため、銀行に喜ばれる事業計画書とは、経営者のビジョンや市場の理解、そして綿密な財務計画が盛り込まれたものです。 特に、現実的な売上予測や費用見積もり、そしてリスク管理の策がしっかりと記載されていることが、銀行の安心感につながります。 また、単に数字を並べるだけではなく、事業のストーリーを理解しやすい形で伝えることも重要です。銀行側に「この事業は成功する」という確信を持たせる計画書を作成することが、融資成功への第一歩です。

事業計画書の基本構成＆重要項目

事業計画書の基本構成には、いくつか押さえておくべき重要な項目があります。 まず、事業概要やビジョン、ミッションを明確に記載することが求められます。次に、市場分析や競合調査を踏まえた市場戦略が続きます。 また、収益予測や費用計画、損益計画の詳細を具体的に示すことが必須です。リスクとその対策を明示することも大切で、特に銀行はリスク管理に敏感です。 さらに、資金調達計画や経営者の略歴と実績をしっかりと書き込むことで、銀行にとって信頼できるパートナーであることを示すことができます。これらの項目を抜かりなく盛り込むことで、銀行に好印象を与える計画書が完成します。

ビジョンとミッションの明確化

銀行は、経営者が持つビジョンとミッションにも大きな関心を寄せます。 ビジョンは企業が目指す将来像、ミッションはその達成に向けた目的や手段です。これを事業計画書に明確に盛り込むことで、経営者の真剣な姿勢と情熱を伝えることができます。 銀行は融資先が持続可能な事業を展開し、社会に貢献できるかどうかも重視するため、単なる利益追求ではなく、長期的な視点での事業計画が評価されやすいです。 経営者の姿勢が明確であれば、銀行側も安心して融資を決定できるでしょう。

市場分析と競合調査

市場分析と競合調査は、事業計画書の中でも特に銀行が注目するポイントです。 市場の成長性や自社が占めるポジションを具体的なデータで示すことで、事業の成功可能性を説明できます。 また、競合他社との比較により、自社の差別化ポイントを浮き彫りにすることが重要です。市場規模や成長予測、ターゲット顧客のニーズなど、信頼できるデータに基づいた分析は、銀行にとってリスクを減らす情報として評価されます。具体的な数値やトレンドを活用しながら、事業の優位性を伝えることが成功への鍵です。

正確な損益計画の作成方法

事業計画書において、収益と費用の予測は極めて重要です。銀行が最も注目するのは、事業が健全に成長し、返済能力があるかどうかです。 まず、収益の見込みは現実的で信頼できるデータに基づいて算出する必要があります。 例えば、過去の実績や市場データを参考にし、具体的な売上高や利益率を提示します。 また、費用に関しても、固定費や変動費を明確に分け、詳細な内訳を示すことが求められます。 こうした計画は、単に収益を大きく見せるだけでなく、リスク管理の観点からも重要で、事業が順調でなくても安定した経営が可能であることを示すことが大切です。

リスクと対策の明示

銀行は、リスクに対する対策がしっかりと講じられているかどうかを重視します。 事業には必ずリスクが伴いますが、重要なのはそのリスクをどのように管理し、最小限に抑えるかを計画書に明確に記載することです。 例えば、市場の変動や競合他社の動向、顧客のニーズの変化に対する対応策を具体的に示します。 また、内部リスクとしては、資金繰りやスタッフの確保に関するリスク管理も必要です。銀行は、リスクを正確に把握し、それに対処できる能力がある経営者に対して融資をしやすい傾向にあります。

融資担当者に響く資金調達計画の書き方

資金調達計画は、事業計画書の中で特に重要です。 銀行が安心して融資を提供できるよう、必要な資金額とその用途を具体的に示す必要があります。 さらに、返済プランも明確に設定することで、銀行に対して信頼を与えることができます。例えば、事業の収益が見込まれるタイミングや返済の開始時期、返済額を段階的に設定する方法などが効果的です。 また、他の資金調達方法（自己資金や他の投資家からの資金）も併記することで、リスク分散を図り、銀行に安心感を与えることができます。

経営者の略歴と実績

銀行にとって、経営者の経歴や実績は重要な判断材料となります。 信頼できる経営者かどうかを判断するため、事業計画書には経営者の略歴や過去の成功体験を詳しく記載することが必要です。 具体的には、これまでの業界経験や経営のスキル、成功事例を挙げると良いでしょう。 また、過去の業績やチームのリーダーシップ経験をアピールすることで、銀行に対する信頼を強めることができます。 経営者としての能力をしっかりと示すことで、銀行にとってもリスクの少ない投資先としての印象を与えることが可能です。

差別化ポイントの記載法

銀行に対して、事業の成功可能性を伝えるためには、他社との差別化ポイントを明確にすることが不可欠です。 競合他社との比較を行い、自社の製品やサービスがどのように優れているかを具体的に示します。 例えば、技術力の高さや独自のサービス提供方法、コストパフォーマンスの良さなどを強調することで、銀行に対して「この事業は競争力がある」と納得させることができます。 また、ターゲット市場や顧客層に対するアプローチの差別化も重要な要素です。自社の独自性を強調することで、銀行にとって魅力的な投資先として評価されるでしょう。

数字に強い事業計画書の作成法

銀行にとって、事業計画書における財務予測は非常に重要です。 収益性やキャッシュフローの予測を詳細に示し、数字に裏打ちされた現実的な計画を立てることで、銀行の信頼を得ることができます。 売上予測や損益計算書、キャッシュフロー計算書などを具体的に記載し、過去の実績や市場データを基にした信頼性の高い数値を提示することが求められます。 さらに、複数のシナリオを用意し、最悪のケースでも事業が存続できる計画を示すことで、銀行に対する説得力を高めることができます。

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著者：
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プランコンサルタント　
平井 東(ひらい あずま)

銀行にて法人向け貸出業務、税理士法人にて事業計画の作成業務、経営コンサルティング会社にてマーケティング戦略の立案・SEO対策・MEO対策・WEBサイト制作のディレクション等の業務、デジタルマーケティング会社にて大手企業向けのリスティング広告の運用業務、現在は、デジタルマーケティングと経営コンサルティングを行う会社を設立し、中小企業のご支援を行なっている。中小企業に必要な資金繰り・事業計画・計画達成のための戦術にあたるデジタルーマーケティングのノウハウを持っている。中小企業診断士。
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